Оформить кредит для малого бизнеса и предпринимателей в Орле

В данной статье Вы получите не только полную информацию о том, где и как оформить кредит для малого бизнеса и предпринимателей, но так же подробные данные на какие цели можно оформить данный финансовый продукт. Так же мы расскажем, какие документы и при необходимости залог при подаче заявки необходимы. Для Вашего удобства обозначим основные виды кредитов для бизнеса их условия, и в каких банках лучше его получить. Более того, предложим помощь квалифицированных кредитных брокеров.

Еще полгода назад любой бизнесмен, которому срочно понадобились деньги, твердо знал ответ на вопрос «Что делать?». Естественно, обращаться за кредитом для Бизнеса. Практически у любого предпринимателя был банк-партнер, в котором ему, как проверенному клиенту, ссуды выдавались без каких либо «проволочек», по первому требованию. Более того, кредитные программы для бизнеса действовали практически в каждом кредитном учреждении. Так что потенциальный заемщик мог еще и выбирать оптимальные, на его взгляд, условия. Финансовый кризис кардинально изменил ситуацию. Большинство банков «свернули» кредитование практически полностью. А те, кто еще готов дать в долг, в несколько раз сократили кредитные лимиты.

Сегодня ни многолетняя кредитная история, ни отличные финансовые показатели, ни ликвидное имущество, предоставляемое в залог, вовсе не гарантируют того, что компания получит кредит. Да и стандартная схема, по которой бизнесмены работали с финансовыми учреждениями в новых экономических реалиях, мягко говоря, неэффективна. Действительно, одно дело тратить пару недель на то, чтобы подготовить пакет документов, подать заявку в банк и дождаться решения кредитного эксперта, будучи уверенным, что оно будет положительным. И совсем другое – делать все это, зная, что вероятнее всего получишь отказ, а затем повторять всю процедуру в другом банке, но с тем же результатом. Предлагаем именно сейчас и сегодня разобраться с тем как эффективно и быстро оформить и получить кредит для малого бизнеса и предпринимателей.

Содержание статьи:

1. На какие цели можно взять кредит юридическим лицам и предпринимателям? в Орле
2. Условия получения кредита для бизнеса? в Орле
3. Какие документы нужны для бизнеса, чтобы получить кредит? в Орле
4. Какие виды кредитов бизнесу могут предложить банки? в Орле
5. Что может служить в качестве залога по кредиту бизнесу? в Орле
6. Где взять кредит в банке для бизнеса? в Орле
7. Где получить помощь кредитного брокера при оформлении кредита бизнесу в Орле

На какие цели можно взять кредит юридическим лицам и предпринимателям? в Орле

Именно грамотное и «трезвое» целеполагание при оформлении кредита для малого бизнеса характеризует предпринимателя для любого финансового учреждения и лучше всего показывает его как профессионала своего дела. В связи с этим при обращении за большими кредитами свыше 5 миллионов рублей чаше всего банки запрашивают тщательно проработанный «Бизнес – план» или по крайне мере внятно обозначенные цели кредитования. Приведем несколько примеров:

1. Осуществления новых бизнес проектов, как в сфере производства, так и услуг;
2. Привлечения дополнительных оборотных средств в уже отлаженный и доходный проект;
3. Приобретение специализированной техники, технологий, расширение материальной базы;
4. Приобретение грузового или легкового автотранспорта в зависимости от логистических потребностей;
5. Покупка основных средств для предприятий среднего и крупного бизнеса;
6. Приобретение коммерческой недвижимости (здания, сооружения, прочая недвижимость недвижимость);
7. Нецелевое кредитование, для тех целей, которые не связаны напрямую с предпринимательской деятельностью;
8. В каждом отдельном банке этот перечень может быть расширенный или наоборот ограничен.

Условия получения кредита для бизнеса? в Орле

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц существуют как залоговые, так и без залоговые кредитные программы. Эти программы в большей степени зависят от итоговой суммы кредитования и надежности потенциального заемщика. Предлагаем более подробно посмотреть «портрет заемщика», который может претендовать на кредит, и при этом обозначим основные условия:

1. Возраст заемщика для индивидуальных предпринимателей составитот 21 до 60 лет;
2. Минимальный срок ведения реальной экономической деятельности от 1 года;
3. Расположение и регистрация по основному виду деятельности должно соответствовать рамкам Челябинска и Челябинской области;
4. Сумма кредита сосотовит от 100 000 до 4 миллионов рублей без обеспечения залога имущества предпринимателя (физического лица);
5. Максимальная сумма залогового кредита не ограниченна и напрямую зависит от материальных и нематериальных активов компании;
6. Как правило, максимальный срок кредита составит не более 7 лет;
7. Процентная ставка в данный момент от 15% годовых.

Какие документы нужны для бизнеса, чтобы получить кредит? в Орле

Пакет документов для получения того или иного вида кредита для предпринимателей и юридических лиц может быть разным. Перечислим основные документы для оформления кредитной заявки, которые присутствуют при любых кредитных требованиях к заемщику в независимости от суммы со стороны финансовых учреждений:

Список документов для индивидуальных предпринимателей:

1. Договор аренды на жилое или коммерческое помещение, где непосредственно ведется предпринимательская деятельность организации;
2. Налоговые декларации с отметкой ФНС за два последних отчетных периода;
3. Паспорт собственника бизнеса;
4. Свидетельство ИНН физического лица;
5. Свидетельство ОГРНИП.

Перечень документов для кредитования юридических лиц:

1. Договор аренды по фактическому месту нахождения компании;
2. Налоговые декларации как минимум за последние два отчетных периода;
3. Учредительные документы и паспортные данные учредителей;
4. Устав юридического лица;
5. А так же стандартно свидетельство ОГРН и ИНН.

Остальные документы, которые могут потребоваться определяются конкретным банком и программой кредитования бизнеса.

Какие виды кредитов бизнесу могут предложить банки? в Орле

На сегодняшний день банки предлагаю различные программы кредитования бизнеса, для удовлетворения потребностей любых видов предпринимательской деятельности. Рассмотрим основные виды кредитования бизнеса и определим их краткие характеристики, чтобы Вы моли определиться с наиболее подходящим именно для Вас кредитованием:

1. Классические кредитные программы
   
   Как правило,это целевые кредитные программы с суммами займа от 500 000 рублей и до 100 миллионов рублей. Данные программы кредитования предусматривают залог юридического лица или личной собственности предпринимателя, выдаются разово, погашение происходит ежемесячно по аннуитетному либо дефференцированному графику платежей. Срок кредитования может достигать до 5 лет включительно.


2. Кредитная линия
   
   Принципиальное отличие программы «кредитная линия» от классического кредита бизнесу заключается в том, что кредит выдается определенными частями заемщику со стороны кредитора. Банк открывает предпринимателю или юридическому лицу кредит на особых - индивидуальных условиях. Особенностью этого кредита является выдача ограниченного лимита денежных средств. Также стоит учитывать тот факт, что «кредитная линия» может быть не возобновляемой так и возобновляемой.


3. Овердрафт
   
   Овердрафтом принято называть вид краткосрочного, нецелевого и полностью возобновляемого кредита. Овердрафт – это, по сути, кредитование Вашего расчетного счета для оплаты им текущих расходов. Данное кредитование имеет определенный кредитный запас или лимит, установленный для конкретного клиента банком исходя их оборотов компании. Особенности овердрафта – заключаются в том, что Вам необходимо раз в месяц полностью гасить имеющуюся задолженность перед кредитором. Начисление процентов кредитора происходит на фактически использованную сумму за фактический срок пользования по обязательствам. На данный кредитный продукт предоставляется упрощенный пакет документов от юридического лица. (Во многом эта система похоже на работу с «Кредитными картами в Орле»).


4. Коммерческая ипотека
   
   Коммерческая ипотека – это вид кредита для приобретения коммерческой недвижимости любого назначения (офис, торговое помещение или производственное помещение, склад) в собственность заемщика, под залог приобретаемой недвижимости. Долгосрочный вид кредита, максимальный срок до 10 лет. Погашение происходит ежемесячно аннуитетными, либо дефференцированными платежами по графику. Особенностью можно выделить наличие первоначального взноса, как правило, от 10% от стоимости объекта. Преимуществом является низкая процентная ставка по кредиту от 13% годовых.


5. Лизинг
   
   Лизинг особый вид финансирования, который позволяет приобрести основные средства и совместить это с оптимизацией налогообложения. В лизинг можно приобрести оборудование, спецтехнику, недвижимость, грузовой и легковой автотранспорт. При этом приобретаемое имущество находиться на балансе лизингодателя, а заемщик пользуется им на правах аренды, что позволяет компании экономить на налогах. По факту погашения лизинга происходит переоформление имущества в собственность заемщика. Любой вид лизинговой программы предполагает первоначальный взнос, погашение происходит ежемесячно по графику платежей. Также существует возвратный лизинг, в данном случае лизингополучатель выступает в качестве продавца имущества. Что позволяет сохранить основные фонды в производственном (рабочем) процессе и получить необходимые кредитные средства.

Наши специалисты с удовольствие расскажут Вам о всех возможных кредитных инструментах, сориентируют по банкам, предложат те или иные виды кредитования. Помогут подобрать наиболее выгодный для Вашей компании вид кредита.

Что может служить в качестве залога по кредиту бизнесу? в Орле

Залоговым кредитом для юридических лиц может служить оборудование (торговое, офисное, производственное, медицинское и так далее), которое Вы приобретаете или имеющееся уже в наличии, транспорт (легковой, грузовой, строительная техника и прочее), недвижимость (приобретаемая по программе бизнес-ипотека, так и собственное жилье), товары в обороте, но не более 50%. ТАКЖЕ залогом могут служить:

1. Векселя (ценные бумаги) и банковские гарантии;
2. Смешанный залог (Например: часть товара, техники, имущества);
3. Поручительство Гарантийных фондов;
4. Залог прав требования.

Где взять кредит в банке для бизнеса? в Орле

В наше нелегкое время нужно работать только с проверенными банками. Почему? Некоторые банки предлагают оформить кредиты для малого бизнеса и предпринимателей, в которые уже входят скрытые комиссии, минимальный пакет документов и соответственно ставка, как правило, завышена. Но, на то они и быстрые кредиты. Если вдруг у Вас возникли финансовые затруднения, такие банки сразу же могут подключить участие коллекторских служб (в случае неоднократных просрочек). Одни из самых стабильных и крупных банков являются СБЕРБАНК, ВТБ-24, РОССЕЛЬХОЗБАНК. Эти банки в сложной ситуации в вашем бизнесе найдут выход, и предложат варианты. Например, могут предложить «отсрочку платежа», могут рассмотреть сезонность и, наконец – могут оформить реструктуризацию вашего кредита. Практически все виды бизнес кредита могут учитывать сезонность предпринимательской деятельности. Рассмотрим некоторые варианты более подробно:

1. Существует интересное предложение от «Россельхозбанка» для индивидуальных предпринимателей. Возможно оформление «Кредита наличными в Орле» до 800 тысяч рублей, но при этом оформляется кредит на физическое лицо и нужно предоставить минимальный список документов на ИП. Примерно такие же условия на кредит для ИП предлагает банк «Российский капитал», только сумма кредита составляет до 1 млн. руб. Недостатком этих банков является невозможность оформления такого кредита для ООО. Причем кредит выдается от 3-х до 5-ти лет и без залога.


2. У Банка «Интеза» наиболее интересные предложения по кредитованию бизнеса, один из банков, который кредитует на крупные суммы, так же как СБЕРБАНК, ВТБ24. Этот банк мало известен среди потенциальных клиентов и тем более физических лиц. Именно по этой причине мы заострим на этом банке больше внимая:


• Кредит «Под залог имущества, транспорта» (в т.ч. приобретаемого), минимальная сумма кредитования 150000, а максимальная составляет 15 млн. руб. Кредит предоставляется до 5 лет;
• «Бизнес-Ипотека» (коммерческая недвижимость приобретаемая) минимальная сумма от 600 000 до 120 млн. руб.;
• «Кредитная линия» (есть возобновляемая и не возобновляемая) выдается до 2-х лет;
• «Овердрафт» максимальная сумма до 30 млн.руб. сроком до 1 года;
• Кредиты по Поручительство гарантийных Фондов;
• Рефинансирование – до 3 млн.руб.


3. Сбербанк. Несмотря на то, что банк является лидером в кредитовании бизнеса, он достаточно долго проверяет и рассматривает заемщика. При этом требуются много документов для рассмотрения заявки, что является большим недостатком. По программам кредитования имеет больший спектр предложений по бизнес- кредитам.


4. Банк ВТБ24 имеет в своем арсенале множество интересных программ кредитования малого и среднего бизнеса, что немаловажно в наше время: овердрафт, кредиты под залог, кредитные линии, бизнес-ипотека (которая во многом схожа с классической «Ипотекой в Орле»), на пополнение оборотных средств. Рассматривает более лояльно, и процесс рассмотрения не затягивается надолго.


5. ЗапСибКомБанк. Банком рассматриваются залоги на индивидуальных условиях. Это означает, что залоги могут взять как в Челябинске, так и за 200-300 км от Челябинска. Это большой плюс. Для рассмотрения заявки нужно заполнить значительное количество документов, практически всю информацию по фирме и ее участников (учредителей).


6. Примсоцбанк. Предлагает один из самых популярных кредитов - это кредит на пополнение оборотных средств - минимальная сумма от 500 тысяч рублей. В обеспечение этого кредита может идти залогом не только недвижимость, но и автотранспорт или специальнаятехника, причем 1 млн. рублей может быть не обеспечен залогом, но не более 50 % от суммы самого кредита. Не высокая процентная ставка от 15% и сроки рассмотрения заявки 2-3 дня. Это быстрый кредит- выдается общей суммой, если же речь идет о кредитной линии, то он выдается траншами (частями).


7. Росбанк. Кредиты бизнесу этот банк предоставляет на пополнение оборотных средств, также на приобретение недвижимости, транспорта в т.ч. спецтехники. Срок кредита составляет 5 лет, а процентная ставка варьируется от 14,5 до 20,5 процентов годовых. Решение принимают достаточно быстро. Клиент должен предоставить управленческую отчетность (на основе финансовых данных по работе предприятия), которую специалисты проанализируют и дадут решение о выдаче кредита. Банк может рассмотреть для юр. лица индивидуальный график, учитывая специфику работы предприятия, а также может предоставить отсрочку платежа до 3-х месяцев и если кредит берется на инвестиции для этой программы отсрочка по платежу составит 6 месяцев.


8. УралСиб. В свое время этот банк обслуживал большое количество как юридических так и физических лиц. Был промежуток времени когда это финансовое учреждение испытывало определенные трудности, но сейчас они с ново ведут активную кредитную политику. Банк предлагает для Вашего бизнеса некоторые программы кредитования:
• Бизнес- ипотека (на приобретение коммерческой недвижимости);
• Бизнес-овердрафт (это кредитование вашего расчетного счета при недостаточности средств при оплате платежей);
• Бизнес-авто кредит выдается под приобретение транспорта, спецтехники, который будет в дальнейшем залогом в банке;
• Кредит для приобретения оборудования;
• Бизнес – гарантии;
• При этом стоит учитывать, что в каждом отдельном случае процентная ставка рассматривается индивидуально.


9. Локо-Банк. Программы кредитования практически одинаковые, единственное в этом банке Вам могут предложить Кредит (ТЕНДЕРНЫЙ), ЧТО ПОЗВОЛИТ ВАШЕЙ ФИРМЕ УЧАСТВОВАТЬ В АУКЦИОНАХ, ТЕНДЕРАХ. Практически все кредиты выдаются под залог и поручительство за исключением физических лиц и клиентов которые обслуживаются в этом банке.


10. Связь-банк. Банк предоставляет также кредит под оборотные средства с поручительством и залогом. Кредиты можно приобрести на приобретение активов, (ликвидных: недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования) которые используются в бизнесе, на модернизацию.

Мы привели некоторую информацию по программам кредитования в банках, предлагаемых кредитные продукты для бизнеса Челябинска и Челябинской области. Конечно же, невозможно охватить весь спектр программ, на самом деле их достаточно много и многообразие кредитных продуктов, предлагаемых на рынке банковской системы.

Где получить помощь кредитного брокера при оформлении кредита бизнесу? в Орле

В последнее время рынок посреднических услуг в сфере кредитования перенасыщен, можно наткнуться на массу объявлений о помощи в получении кредита для малого и среднего бизнеса. Но в условиях кризиса появились и недобросовестные компании, которые заводят заявки в банки «наобум» не обладая, ни необходимыми знаниями, ни поддержкой со стороны банка. Более того,некоторые из них берут предоплату с заемщика до того, как он получил кредит в банке.

Мы гарантируем нашим клиентам прозрачность взаимоотношений и не берем оплату за наши услуги до получения заемщиком кредита в банке. Наша компания существует на рынке консалтинговых услуг более 7 лет. Одним из основных направлений нашей деятельности является кредитование бизнеса. Банки-партнеры относятся к нашим заемщикам лояльно и рассматривают заявки в кротчайшие сроки. Наши клиенты не обременены бумажной «волокитой», заполнением сложных банковских форм и анкет. Представляем интересы наших заемщиков в банке. Мы экономим Ваше время, а значит и деньги!

Предложение от компании ООО «Капитал-Информ» в состоянии развенчать сложившийся за последнее время стереотип, что получить в условиях кризиса кредит на развитие бизнеса – задача практически невыполнимая. Специалисты нашей компании понимают это достаточно хорошо. Во всяком случае, от томительного ожидания и неопределенности клиенты нашей компании избавлены. Ответ на вопрос «Может ли компания в принципе рассчитывать на получение кредита?» наши клиенты получают практически сразу же.

Собирать увесистую подборку из учредительных документов, финансовой отчетности и подобных данных о предприятии для этого не нужно. Если эксперты нашей компании дали положительный ответ, то клиенту необходимо лишь предоставить первичные анкетные данные и подтвердить их документально. А все остальное мы берем на себя. Как минимум день уходит на анализ документации и консультации. Не секрет, что кредитные специалисты банков зачастую подходят к оценке платежеспособности потенциального заемщика формально. При этом у каждого банка своя система оценки, а причину отказа клиенту, как правило, не объясняют. Между тем ей может стать такая мелочь как, неправильное заполнение анкет и прочих банковских форм. Или, например, то, что предприятие указало не самое привлекательное, с точки зрения банка, имущество. Иногда достаточно просто поменять предмет залога.

Дальше все происходит и вовсе без участия клиента: наши специалисты передают документы в один из банков-партнеров, причем тот, где кредитные условия наиболее оптимальны, и ведут все предварительные переговоры. Фактически наши клиенты встречаются с представителями банка два раза. Первый – когда сотрудник банка выезжает на место ведения бизнеса клиента, если это необходимо, второй – уже на подписании кредитного договора. А поскольку схему взаимодействия с банками мы уже отработали, при наличии полного пакета документов, на все может уйти всего 7 дней. Словом, помимо твердой уверенности в том, что кредит выдадут, клиенты ООО «Капитал Информ» получают еще и значительный выигрыш во времени.

Если Вас заинтересовало наше предложение или возникли дополнительные уточнения по предоставленному материалу, Вы можете позвонить нам в любое рабочее время с 9.00 до 19.00 (время Челябинское) и напрямую задать необходимые вопросы начальнику отдела кредитования юридических лиц и предпринимателей – Юлии Владимировне Анисимовой по телефону 8(351) 7508068. Так же Вас готов лично принять ведущий специалист отдела Ирина Владимировна Пономарева 8(351) 7506028. Если Вам удобна форма общения через интернет, то ждем Ваши вопросы и отзывы у нас на сайте. Желаем успешного решения поставленных финансовых задач Вашего бизнеса.

С уважением, Вкредит-Онлайн.ру


Поделиться: