Основные виды кредитных мошенников и как их избежать

По многочисленным просьбам наших клиентов сайта и участившихся случаев кредитного мошенничества мы расскажем об основных видах кредитного мошенничества и как их избежать. Разделим данный вид криминального бизнеса на группу категорий: мошенничество по кредиту наличными, банковским картам, кредитным кооперативам и интернет-мошенничество.

Во все времена и во всех странах мира были, есть и будут криминальные структуры, которые всеми возможными способами готовы зарабатывать деньги обманным путем с добропорядочных граждан. Однако в конце 20 и начале 21 века возник новый вид обмана людей – кредитные мошенники. Предлагаем полностью разобраться с данным вопросом и разоблачить их схемы работы, чтобы не стать очередной жертвой «черных брокеров», «организаций-оборотней» и новых Остапов Бендеров.

Содержание статьи:

1. Мошенники по кредитам наличными
2. Мошенничество с оформлением кредита на другое лицо
3. Мошенничество с банковскими картами
4. Кредитные кооперативы или мошенники?
5. Как избежать мошенничества?

Мошенники по кредитам наличными

В данном разделе нашей статьи мы расскажем о криминале, который действует, работая с людьми, как говорится: «лицом к лицу» т.е. не стесняясь говорить «потенциальной жертве» ложь в глаза, а попросту это мошенники по кредитам. Организационно это выглядит следующим образом. Группа людей из 3 - 5 человек снимает офис в любом крупном городе любого региона нашей страны. Называют свою компанию условно - «Рога и Копыта». Подают объявления на информационные стенды населенного пункта и местные газеты. Далее происходит следующее:

1. Вы находите данное «информационное послание» с примерным текстом: «Поможем получить кредит наличными на любые цели под минимальный процент с плохой кредитной историей…»;
2. Вы с «радостью» верите данному информационному «вбросу» и приходите на оформление потребительского кредита под «фантастические условия»;
3. Миловидная молодая девушка или парень оптимистично сообщают Вам, что работают по 100% варианту выдачи денег даже при плохой кредитной истории;
4. После чего необходимо изначально оплатить им деньги за оформление «Анкеты – заемщика» всего за «символическую» сумму от 300 до 500 рублей;
5. И действительно комиссия относительно небольшая и многие на это соглашаются;
6. Затем у Вас принимают все необходимые данные, и предлагают подождать решение банка или группы финансовых компаний в течение 1 – 2 часов;
7. Пока гражданин находится в «легком шоке и эйфории» – ему говорят, что нужно срочно подойти к ним для оплаты договора от 2000 до 10000 рублей (в зависимости от состоятельности человека) и дальнейшего получения денег в банке. Причина оплаты договора может быть следующего характера:
• «Мы так сильно «старались и работали», а эта сумма является нашим вознаграждением»;
• Оплата договора посредничества служит «якобы» для банка подтверждением платёжеспособности;
• Средства берутся на оплату услуг кредитного специалиста банка или службы безопасности;
• Деньги поступают на оплату страховки кредитного соглашения с банком;
• В целом надо понимать, что причин может быть значительно больше и все зависит от «больной» фантазии конкретного мошенника;
• НЕОБХОДИМО знать, что платить любую сумму наперед не стоит, так как таким образом не работают ни банки, ни честные брокерские компании. Это все и есть кредитное мошенничество.


8. Если Вы всё-таки отдали «последние кровные» поверив в «мечту», то следуют помнить, что деньги вернуть будет уже практически невозможно, а Вам надо будет обращаться в полицию для дальнейшего разбирательства. Дело в том, что договор, который Вам предлагают подписать, как правило, никто не читает, но там указано, что «Предоставляется платная услуга в виде консультации в сфере кредитования…» и придраться с точки зрения закона уже будет сложно. Хотя и в этом случае стоит иметь в виду, что существует «зацепка» как привлечь к уголовной ответственности мошенников, так как к каждому подобному соглашению должен прикладываться «Акт выполненных работ» и если его нет, то Вы имеете шанс выиграть судебное дело;
9. В данный момент безопасный способ кредитования физических и юридических лиц предлагает наш информационный портал в рубрике сайта «Кредиты наличными» от проверенных и авторитетных банков нашей страны. Например: «Сбербанк»; «Юникредит»; «Совкомбанк»; «ПромСявязьБанка»; «ВТБ24»; «Альфабанк» «Уральский банк реконструкции и развития»; «Русский Стандарт»; «Ситибанк»; «Тинькофф Кредитные Системы»; «Ренессанс Кредит» и многие другие партнеры.

Мошенничество с оформлением кредита на другое лицо

Есть еще один изощрённый вид мошенников с кредитом наличными, который направлен на постоянное психологическое стремление «Русского человека» к быстрому и легкому доходу. Действительно, кто из нас не хотел бы получить большего количества денег за короткий промежуток времени? Тем более на «сверхвыгодных» условиях, как в «золотые» для криминала 90-е года. Теперь немного подробнее поговорим об этой схеме обмана граждан:

1. Человеку предлагается «заработать» деньги путем оформления кредита наличными в любом банке России под любой процент;
2. При этом в объявлении честно говорится о том, что нужна положительная кредитная история заемщика, а договор займа оформляется «нотариально» на конкретного человека;
3. Вам достается от 25% до 50% от одобренного кредита, а остальная сумма уходит лицу неизвестному для Вас, который готов не только взять деньги на «очень важные цели», но и полностью оплатить долг перед банком;

4. Вас еще ничего не насторожило? Если нет, то рассказываем, как происходит в реальности дальнейшие события криминальных структур работающих по системе "мягкого" отъёма денег у доверчивых, а в некоторых случаях, к сожалению, наивных людей казалось бы на абсолютно легальных началах:
• Отдав условленную долю от полученного кредита, в ближайшее время этот человек, «исчезает» и конечно не оплачивает задолженность перед финансовым учреждением;
• Ваша нотариальная расписка, которая была получена от «непонятного лица» не имеет никакого значения для банка, так как все обязательства относятся к Вам и оплачивать задолженность должный только Вы;
• В итоге Вы остаётесь с долговыми обязательствами, но это еще не самое страшное, так как тот человек, который стал «якобы» заемщиком Вашего кредита может оказаться лицом без определенного места жительства, проживающим в другом регионе, должником криминальных структур или вообще паспорт был поддельным. Иными словами вернуть деньги практически невозможно, как и найти где-либо мошенника.
5. Стоит отметить, что аналогичная система работает при поручительстве – необходимо помнить, что Вы несете равнозначную ответственность за долговые обязательства перед банком.

Мошенничество с банковскими картами

Отдельная категория криминала действует как интернет мошенники, которые ориентируются на кредитные карты, а точнее они выступают под видом того или иного банка. Причем предлагая большие суммы и под низкую процентную ставку. В большинстве случаев они говорят о том, что кредитная история для них не имеет значения или по крайне мере не влияет коренным образом на решение. Предлагаем более подробно разобраться, как это происходит на практике:

1. Как правило, Вам попадается объявление в интернете о том, что выдаются кредитные карты при любых жизненных ситуациях от банка по типу «Рога и Копыта», либо с другим названием и обозначенными суммами от 100 тысяч рублей до 3 миллионов;
2. В рекламном тексте указывается, что для оформления кредитной карты достаточно иметь только паспорт и минимальные данные о трудовой занятости потенциального клиента, а ответ принимается за считанные часы;
3. Далее Вы заполняете очень простую форму заявки и ожидаете решение, которое поступает достаточно быстро и естественно является положительным;
4. Затем с Вами созваниваются мошенники кредитных карт и говорят о том, что на адрес постоянной прописки (регистрации) или фактического место проживания будет выслан конверт с кредитной картой банка. При этом необходимо оплатить доставку карточки в размере от 1000 до 3000 рублей;

5. При поступлении конверта на Почту России или любым иным способом Вам поступает уведомление, что пришло заказное письмо;
6. Далее забрав «Кота в мешке» - Вы вскрываете конверт и видите, что в нем лежит календарь, купон на скидку в магазин или прочий «мусор», который отдаленно напоминает по форме банковскую карту;
7. Как можно догадаться они зарабатывают деньги просто на доставке «макулатуры» под видом банковских продуктов;
8. Противодействовать этому можно только одним способом – просто отказываться от получения данного «Письма Счастья». Более того обратную доставку оплачивать будет сам мошенник;
9. Есть также более упрощенная процедура мошеннических действий с картами. Приведем пример на доставке кредитных карт от банка «Тинькофф Кредитные Системы». Там после того как Вы созвонились с «якобы» финансовым представителем этого банка Вам сразу предлагают перечислить деньги на банковскую карточку какого-то банка в размере от 1-2 тысяч рублей за её выпуск и доставку. После того как будет зачислен платеж, как правило, мошенник просто исчезает – заблокировав или поставив в «Черный список», Ваш сотовый телефон;
10. Именно по этой причине мы рекомендуем пользоваться нашим клиентам только проверенными интернет ресурсами и оформлять «Кредитные карты» только от проверенных и авторитетных банков.

Кредитные кооперативы или мошенники?

За последнее время на финансовом рынке России «Как грибы после дождя» стали появляться кредитные кооперативы мошенники, которые по своей сути ничем не отличаются от криминальной системы, а для более простого понимания сути их деятельности, скажем прямо – это новые последователи всем известного Мавроди и его ООО «МММ». Данные пирамиды действуют следующим образом:

1. Основная цель финансовых кооперативов заключается в привлечении инвестиций от физических, а так же юридических лиц с дальнейшим вложением собранных денежных средств в различные виды бизнеса или кредитования членов общества - по крайне мере, это именно так озвучивается их клиентам;
2. Доверчивых граждан привлекают тем, что им готовы ежемесячно начислять большие проценты от вклада в размере 15% – 50%;
3. Когда потенциальный вкладчик задается вопросом, откуда берётся столь высокая прибыль, то получает простой ответ от организации – «Мы вкладываем в микрофинансирование, где прибыль составляет от 2% в день, либо приводят в пример другой высокодоходный бизнес». Сразу надо отметить, что согласно официальной статистике микрокредитные компании, выдавая «Микрозаймы», имеют чистую прибыль в среднем порядка 30% от вложенных средств, а не от 500 - 700% годовых как многие себе представляют;
4. Вы, полагаясь на столь логичную схему заработка, вкладываете «кровно заработанные деньги» и заключаете договор. Более того первые месяцы даже получаете обговоренный процент и привлекаете для них еще больше доверчивых граждан;

5. На практике встречаются подобные организации «полного цикла» - то есть они принимают не только вклады, но и готовы посодействовать в получении банковского кредита, чтобы эти же средства и инвестировать в свою компанию в дальнейшем, а если быть точнее то просто «положить деньги себе в карман». Итак, они делают следующее:
• Подготавливают поддельные документы, если у Вас нет своих («2НДФЛ» и трудовую книжку);
• К тому же они гарантируют, что этот кредит будут оплачивать самостоятельно, а часть от суммы от 30 до 50% достанется именно Вам – тем самым получается, что клиент еще на этом заработает.


6. В общем, предлагается пройти все «круги финансовых развлечений» и жить безбедно оставшуюся жизнь;
7. Сразу вынуждены разочаровать граждан, которые пошли на эти «сомнительные» удовольствия, так как подобные пирамиды существуют не более 1 года. Именно по этой причине были такие мошенники в Москве и по всей России с наименованиями: «МММ – 2011»; «МММ – 2012»; «МММ – 2013»;
8. Надо понимать, что всех участников «кредитных кооперативов» ждет одна и та же учесть, компании неожиданно «исчезают» вместе с её руководителями. Логично, что с ними «пропадают» Ваши деньги и надежды на безбедное существование, а так же оплату кредитов, если Вы их успели оформить через данную «контору»;
9. Противодействие в данной ситуации возможно только одно – не стоит участвовать в любых пирамидах и надеяться на «лёгкие деньги» с минимальными усилиями. Если все-таки Вы стали жертвой мошенников то вернуть вложенные средства практически невозможно, но при этом написать заявление в полицию стоит обязательно, чтобы предотвратить подобные явление в будущем на Российском рынке финансов.

Как избежать мошенничества?

Несмотря на то, что существует множество схем кредитного мошенничества, и мы привели примеры только самых популярных вариантов из них - стоит понимать, что с каждым днем они становятся все разнообразнее и список кредитных мошенников можно продолжать еще долгое время. Несмотря на это, есть «противоядие» и способы избежать мошенничества без особых усилий. Для этого следует пользоваться простыми правилами:

Основные правила безопасности:

1. НИКОГДА и не при каких условиях НЕ ПЛАТИТЬ ДЕНЬГИ по предоплате за финансовые услуги;
2. ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ ОТ приобретения ПОДДЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ о трудоустройстве в сомнительных и неизвестных Вам организациях;
3. НЕ ОСТАВЛЯЙТЕ никому паспортные и персональные ДАННЫЕ, а так же оригиналы или копии основных документов;
4. НЕ ПРИНИМАЙТЕ на себя чужие КРЕДИТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА за исключением близких родственников и друзей – это же касается поручительства;
5. НЕ ОЗВУЧИВАЙТЕ по телефону данные кредитных или дебетовых карт и тем более не говорите, ПОРОЛИ карточек и одноразовых «СМС кодов» присланных от банка на телефон, даже если это «якобы» сотрудник финансовой организации.

При мошенничестве по банковским картам:

1. В СЛУЧАЕ УТЕРИ БАНКОВСКИХ КАРТ – сразу БЛОКИРУЙТЕ её с помощью звонка оператору или в личном кабинете («Онлайн-банке»);
2. ЕСЛИ СНЯЛИ ДЕНЬГИ С КАРТЫ или личного счета – делайте в течение суток отказ (блокирование) от всех операций через сотрудников банка, телефонный звонок, интернет-заявку и пишите заявление о мошенничестве в банке и полиции. После этого будет внутреннее расследование и течение 1 месяца и поступит возврат денег.

В данной статье мы привели наиболее распространение виды кредитных мошенников и способы борьбы с ними. Если у Вас возникли подобные проблемы – мы ждем Ваши вопросы и комментарии на сайте в онлайн режиме. Если на Вашем «пути» встретились аналогичные или новые способы мошенничества просьба поделится ими с нашими читателями прямо у нас на информационном портале. Желаем безопасного и выгодного кредитования.

С уважением, Вкредит-Онлайн.ру


Поделиться: