Как избавиться от долгов и получить защиту от коллекторов

Данную статью мы посвящаем тем гражданам, которые попали в сложную жизненную ситуацию и уже не в состоянии оплачивать свои кредитные обязательства перед банком или микрокредитной компанией. Мы подробно расскажем о вариантах решения данной проблемы и поэтапно определим, как избавиться от долгов и получить защиту от коллекторов в короткие сроки.

Итак, проясним ситуацию и скажем прямо, что «Коллектор» – это посредник между кредитором и должником по взысканию долга. Многие не желали бы слышать это поистине «пугающее» слово. Имеют банки обыкновение пугать заемщиков этими людьми, внушающими ужас. Дошло до того, что любой человек, «от мала до велика», даже если и не сталкивался с коллекторами, то он уже проинформирован об тяжелых последствиях контакта с ними, из свода новостей, статей газет.

По статистике, каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит или займ. Стоит помнить, что права коллекторов ограничены функциями курьера, то есть он может позвонить и напомнить о долге, привезти какую-либо корреспонденцию, но при этом право вступать или не вступать в диалог с коллекторами заемщик оставляет за собой. Однако, некоторые коллекторские агентства в последнее время очень часто «вопиющим» образом нарушают закон. Чаще всего мы узнаем об инцидентах, когда речь заходит о микрофинансовых организациях, им нет равных в жестокости и непредсказуемости, приведем всем известные примеры:

1. Поджог дома должника в Ульяновской области, в то время, когда в доме находились маленькие дети;
2. Похищение одного из членов семьи заемщика с целью шантажа клиента;
3. В Челябинске коллектор прострелил плечо из травматического пистолета из-за долга перед микрофинансовой организацией (МФО) в 10000 рублей;
4. Прекращение работы Челябинской областной клинической больницы № 3, из - за задолженности перед МФО одного из работников медицинского учреждения;
5. В городе Тюмени из - за коллекторского давления должник покончил с собой от безысходности его положения;
6. Таких примеров можно привести множество и в каждом отдельном случае это трагедия отдельных людей.

Определим варианты, как избавиться от долгов и защититься от коллекторов?

Предполагаем, что каждый из нас может попасть в ситуацию, когда уволили с работы, не выплатили зарплату, появились проблемы со здоровьем, имеют место быть и непредвиденные расходы. Чаще всего, в связи с этим обычным людям попросту становится невозможным исполнение своих обязательств перед финансовыми учреждениями. Что делать в данной ситуации – как избавится от долгов? Давайте рассмотрим:

1. Рефинансирование, то есть взять новый «Кредит наличными» в банке с целью перекрытия задолженности в другом банке. При этом хотелось бы обратить Ваше внимание, что если, к примеру, в четырех банках Ваш ежемесячный платеж составляет 20000 рублей и у Вас начинается нехватка средств, то брать новый кредит в другом банке с целью перекрытия этих кредитов нет смысла, так как через месяц - другой проблема вернется вновь;
2. Реструктуризация - это предоставление от банка оформления нового потребительского кредита наличными на остаточную сумму старого кредитного договора на пониженную процентную ставку и на более длительный срок. Часто заемщикам, влезшим в «долговую яму», и не внесшим 2-3 оплаты по кредиту банк предлагает отсрочку оплаты на 3 месяца со снижением ежемесячного платежа по обязательствам. Казалось бы, сегодня это выход из вашей ситуации. Но на самом деле, если вы прочтете договор, стараясь не пропустить ни слова, то поймете, что сумма кредита - это та же сумма основного займа, просроченного Вами процента по старому графику выплат, неустоек и возмещений за неоплаченные платежи, а также прибавляется страховка на новый кредит. Как показывает практика, Ваш ежемесячный взнос, несомненно, будет уменьшен, но при этом длительность потребительского кредита будет продлена до 7 или 10 лет. Разумеется, увеличится и переплата, зачастую в 2 раза за весь период кредитования. Это лишь усугубит и без того сложное положение заемщика. Опытные антикризисные юристы настоятельно рекомендуют не вестись на «уловки» банков и оценивать ситуацию «трезво», это не выход из ситуации и возможно это заведет Вас в еще большие долги;

3. Одно из самых сложных решений оплаты кредита вовремя - это взять «Микрокредиты» под высокий процент на срок от 1 месяца до 364 дней, или как принято говорить – «деньги до зарплаты». Суммы небольшие, но если не правильно рассчитать свои силы, то даже самый маленький займ может превратиться в «неподъемную ношу». «Мне бы только до зарплаты, а там расплачусь» - твердит себе клиент. Да, платеж по кредиту будет погашен, но с каждым днем растет новый долг, который тоже нужно платить как можно скорее. Платить снова нечем, а долг растет, нервы «сдают», незнание как правильно с этим поступить ведет к различным итогам и часто к негативным. Зачастую микрокредиты ведут к более серьезным последствиям, человек в отчаянии. И так по кругу, выхода будто нет. В подавляющем большинстве случаев МФО прибегает к необходимости обратиться к коллекторским агентствам. Кто - кто, а они то знают, как заставить должника заплатить деньги. В итоге не только спать по ночам невозможно, а жить - страшно!;
4. Объявить банкротство физического лица. Но тут тоже есть свои особенности. Например, это доступно только тем гражданам, которые имеют задолженность по финансовым обязательствам не менее 500 тысяч рублей и реально не в состоянии оплачивать задолженность перед кредитором – в противном случае это будет расценено государством как мошенничество. Более того сама процедура в среднем оценивается в среднем порядка 150 тысяч рублей;
5. Следующим вариантом является «Пустить все на самотек». Например, к нам обратился клиент, который потерял работу, и в течение 4-х месяцев не имел возможности исполнять обязательства перед Банком. После того, как он нашел новое место работы и пришел в банк с целью внесения платежа, то помимо этой суммы банк выставил ему сумму процентов за 4 месяца, а также сумму штрафов и неустоек, которые ему было оплатить нечем. После этого он обратился за помощью в нашу компанию. В результате проведенной работы, нам удалось добиться: расторжения договора, фиксации долга, списания штрафов и пени. Справедливость восторжествовала;
6. Самым надежным вариантом является обращение заемщика за квалифицированной юридической помощью, и получить защиту от коллекторов в короткие сроки. Таковыми могут стать юристы или как их сейчас называют - “антиколлекторы”. Они окажут помощь Вам с фиксацией долга, то есть расти он - больше не будет. В некоторых случаях возможно полное списание долга, но это является редкостью. Представлять Ваши интересы в суде, помогут в списании штрафов и неустоек, возвратят страхование, подадут исковое заявление, если имеет место быть нарушение Ваших прав.

Например, юристы компании «Защита 74», которые специализируются на антиколлекторской деятельности на протяжении многих лет, советуют очень тщательно присмотреться к организациям, в которою Вы обращаетесь. Квалифицированный юрист не станет предлагать Вам типичные, а главное простые способы решения проблемы, которые вряд ли сможет выполнить:

1. Списание основного долга и процентов по ссуде (кредиту, займу);
2. Короткий промежуток времени в решении вашей проблемы (2-3 месяца). Как показывает практика, на урегулирование вопроса занимает больший срок (от 4-х до 12-и месяцев);
3. Абсолютное приостановление телефонных звонков на Ваш номер от коллекторов. Информирование заемщика - это прямая обязанность кредитных компаний и микрофинансовых организаций. Знающий юрист может помочь лишь в сокращении количества звонков;
4. Решение проблемы в подаче искового заявления судебные органы на Банк, вследствие того, что один из пунктов договора на несущественную сумму нарушает права клиента, например: платное «СМС» - информирование. Оплату за «СМС» рассылку Вам, естественно, вернут, но долг при этом не будет, не только списан, но и зафиксирован;
5. Оплачиваемое изменение или корректировка кредитной истории.

Компания «Защита 74» и ее компетентные юристы помогут Вам в сложившейся ситуации, даже в тех случаях, где выхода, казалось бы, нет и решить вопрос - Как избавиться от долгов и получить защиту от коллекторов? Мы всегда будем рады вам помочь и с честью отстоять Ваше имя. Помните! Безвыходных ситуаций не бывает! Самый лучший выход - не попадать в подобного рода случаи. Но если все-таки Вы в ней оказались, то самое главное - выйти из нее с минимальными потерями. Как это можно сделать максимально быстро Вам ответит ведущий специалиста организации: Андрей Ильин по телефону: 8 (351) 250-00-28 или Вы можете написать по электронной почте – qqq111@mail.ru. Консультации проводятся бесплатно, анонимно и для граждан не только Челябинска и Челябинской областей, но и всей Российской Федерации.

С уважением, Вкредит-Онлайн.ру


Поделиться: