Кредиты наличными Кредитные карты Микрозаймы Онлайн заявка Вопросы-Ответы

Что оформить займ или кредит?

Оформление кредита или займа стало основным способом быстрого достижения целей и решения текущих финансовых задач. Мы можем помочь решить вопрос: «В чём разница и что выбрать между кредитом и займом?» Какой из этих финансовых инструментов и при каких условиях будет наиболее эффективен, выгоден и доступен именно Вам.

Основные группы финансовых инструментов известны нам как: кредит наличными, кредитная карта и займ. Мы расскажем о каждом финансовом продукте в-отдельности и определим их функциональные назначения и достоинства. На основе нашей информации Вы сможете самостоятельно определить в чем заключается разница между кредитом и займом, а также, что лучше оформить.

Содержание статьи:

  1. Кредит наличными
  2. Кредитные карты
  3. Займы

Кредит наличными


Этот вид кредита наиболее распространен среди населения нашей страны как эффективный способ решения финансовых задач для совершения крупных приобретений. Согласно статистике по кредитам порядка 11 миллионов граждан России воспользовались потребительским кредитом в предыдущем году. А в процентном соотношении это значение составило 54% от общего рынка кредитов и число желающих с каждым годом только растет. Его популярность определяют следующие качества:

  1. Универсальность;

  2. Кредит наличными можно использовать на любые цели и приобретать то, что не доступно для целевых кредитов. Всё что Вы приобретёте будет исключительно в Вашей собственности безо всякого залога со стороны банка.

  3. Достаточно нескольких документов при оформлении онлайн заявки;

  4. Получить кредит можно без дополнительных документов при оформлении суммы до 500 тысяч рублей. Если нужна большая сумма то, для этого, необходимо предоставить стандартный пакет дополнительных документов: справка «2НДФЛ» от работодателя или справка о доходах свободной формы банка, трудовой договор, заверенная трудовая книжка. Также, могут понадобиться дополнительные документы, в виде свидетельства на имущество (личная или долевая собственность клиента), паспорт технического средства («ПТС»), загранпаспорт, полис добровольного страхования, сведения о вкладе физического лица.

  5. Минимальные ограничения по возрасту клиента;

  6. Возрастное ограничение по кредиту наличными идёт, как правило, с 21 года до 85 лет на момент погашения договора. Стоит сказать, что есть банки, которые готовы дать кредит лицам и с 18 лет при наличии официального места трудоустройства.

  7. Относительно небольшая процентная ставка.

Ставка потребительского кредита является усредненной, и её параметры составят от 18% до 29% годовых в зависимости от банка и кредитной программы, а также от желаемой суммы и предоставленных документов. Важное значение имеет Ваша кредитная история («КИ»). Как Вы догадались, чем лучше «КИ» тем больше шансов получить выгодное предложение и минимальную процентную ставку. Необходимо отметить, что отсутствие кредитной истории тоже негативно сказывается на решении по заявке, так как банк идёт на большой риск, выдавая средства новому клиенту.

Примечание: Ограничением для получения банковского кредита может служить: судимость, отсутствие необходимых документов, недостаток заработной платы, задолженность по коммунальным платежам, долги по неуплате алиментов, отсутствие поручителей на большие суммы, «загруженность» по кредитам, наличие просрочек, проблемы с судебными приставами. Также можно отметить, что во внимание принимается кредитная история Ваших близких родственников, например: брата, сестры, матери, отца или супруга, прописанных по одному месту жительства.

Итог: «Кредиты наличными» чаше всего применяют для совершения нецелевых крупных приобретений без залога и поручителей.

Кредитные карты

На практике банковская карта наименее распространена среди клиентов, однако её доля составила уже 24% от общего числа кредитных продуктов, а абсолютная сумма, выданная через карты, достигла 1,4 трлн. рублей. При этом, стоит отметить, что карты имеют целый ряд преимуществ и могут эффективно решать Ваши финансовые задачи на выгодных условиях в любое время суток. Определим, какую функциональную нагрузку несет в себе данный финансовый инструмент:

  1. Высокий уровень одобрения;

  2. Получить карту гораздо легче, чем кредит наличными. Часто бывает, что Вам могут отказать в кредите, но при этом предложить кредитную карту. Это определяется тем, что она рассчитана на приобретение конкретных товаров и услуг и, как правило, к таким кредитам человек относится более ответственно и исправно платит по задолженности. Также можно отметить, что по безналичному расчету процент за ипользование денег весьма низкий, а значит очень удобный и выгодный для клиента.

  3. Большой льготный период;

  4. Кредитная карта дает возможность оплачивать Ваши покупки на все товары и услуги в любой точке мира на льготных условиях, если Вы используете её по безналичному расчету. Беспроцентный период составит от 55 до 100 дней в зависимости от банка партнера. По истечению льготного периода Вы можете внести деньги и не оплачивать проценты за использование средств, а если это не получится, то оплатить минимальный процент за использование кредита, который, в среднем, идёт от 3% до 6% от суммы.

  5. Удобное сервисное обслуживание;

  6. Практически всегда карта привязана к «онлайн–банку», медиа услугам, к «личному финансовому консультанту» и так далее. Часто такие решения позволяют совершать все финансовые операции, не отрываясь от работы или домашних дел, что экономит Ваше время и силы.

  7. Возможность страхования кредита;

  8. Банковские карты можно застраховать на полный лимит или её отдельную часть от мошенничества. То есть если деньги снимут третьи лица, то банк вернет средства на сумму страховки.

  9. Высокий уровень безопасности;

  10. Важное свойство карт это их безопасность по сравнению с кредитом наличными. Банковская карта находится под защитой, благодаря «праву личной подписи» или «чипованности», что гарантирует сохранность Ваших денег даже при её утере или кражи, так как никто не в состоянии будет снять Ваши деньги или совершить иные финансовые операции. К тому же, Вы сразу можете заблокировать карту после её утраты по телефону или через «интернет-банк».

  11. «Ложка дёгтя…» или недостатки кредитных карт.

К недостаткам банковских карт относят достаточно дорогое обслуживание, особенно если Вы снимаете деньги наличными. Стоит отметить, что есть виды карт, которые можно использовать только для оплаты по безналичному расчету, то есть с них нельзя «снять деньги» из банкомата или кассы. И последнее, некоторые карты не имеют «чип» или Вашу именную маркировку («именные карты»), что снижает их защиту от мошенников.

Итог: «Кредитные карты» можно эффективно использовать только по безналичному расчету для приобретения товаров и слуг под низкий процент с льготным периодом.

Займ


За последние 3 года микрозаймы заняли большую долю финансового рынка. Только в центральной России они привлекают порядка 2 миллионов клиентов ежегодно и их сфера деятельности только растет. Согласно статистике по займам из 70 миллионов экономически активного населения в России каждый 5-й гражданин пользовался услугами миккрофинансовых учреждений, и этот факт определен, прежде всего, следующими преимуществами данного вида финансов:

  1. Быстрое оформление и получение средств;

  2. Оформить займ можно в течение 5 минут, при наличии одного паспорта и в редких случаях используя второй документ. Часто даже не бывает «прозвонов» работодателю или контактным лицам со стороны организации.

  3. Относительно длительный период займа;

  4. Срок микрозайма достигает до 52 недель с правом досрочного погашения в любой момент или, наоборот, предоставляет право продлить договор при условии своевременной оплаты долга.

  5. Кредитная история не влияет на решение по заявке;

  6. Для микрофинансовых организаций не важна Ваша кредитная история («КИ»). То есть, если у Вас есть проблемы с кредитами или просрочки, и банки уже не предоставляют свои услуги, то от микрофинансовых компаний Вы можете получить сумму до 30 тысяч рублей в зависимости от организации. Получив деньги, их можно использовать на погашение задолженности или на решение собственных проблем.

  7. Финансовая выгода при оформлении на небольшой срок.

Займы могут быть выгоднее кредита наличными, несмотря на то, что их процент составляет от 1% до 2% в день, если его брать на короткое время, допустим до 1 месяца. Переплата в данном случае будет ниже по сравнению с тем, что Вам придётся досрочно погасить кредит и внести обязательный платеж в виде ежемесячного взноса в счет погашения процентов банку.

Итог: «Микрозаймы» применяют как выгодный и эффективный финансовый инструмент при краткосрочном кредитовании на небольшие суммы.


Общий вывод: Определив сравнительные характеристики и статистику каждого финансового инструмента Вы, наверняка, нашли существенные отличия между кредитами и займами и уже решили какой финансовый инструмент наиболее подходит в Вашем случае. Если наша информация помогла Вам в решении поставленных задач рекомендуем поделиться ей в социальных сетях. А при возникновении дополнительных вопросов или уточнений просим адресовать их нашим экономистам в любое время суток. Желаем выгодного кредита или займа.

С уважением к Вашим целям, Вкредит-Онлайн.ру


Поделиться:
Подбор кредитаONLINE
Сумма кредита (руб.)
Кредитная история
Ваше имя
Электронная почта (Email)
Подобрать

Комментарии (45)

Руслан
2 года назад
Как Вы думаете стоит оформить кредит на 1.5 месяца или лучше оформить мкрозайм?
Вкредит-Онлайн.ру
Руслан, в данном случае выгоднее взять микрозайм.
Алиса, г.Челябинск, Челябинская область
2 года назад
Я пожалуй оформлю займ так сумма не такая уж большая.
Алексей
2 года назад
Если я подам заявку в микрофинансовую компанию это не скажется на банковском кредите?
Вкредит-Онлайн.ру
Алексей, этот факт не повлияет на банковскую заявку.
Света
2 года назад
На мой взгляд если брать на большой срок лучше оформить карту.
Борис
2 года назад
Скажите правда, что микрокредит легче получить в отличии от других финансовых предложений?
Вкредит-Онлайн.ру
Борис, это действительно так.
Лена
2 года назад
Мне кредитные карты больше нравятся по своим условиям и преимуществам.
Артем
2 года назад
Без военного билета можно подать онлайн заявку в микрофинансовые компании?
Вкредит-Онлайн.ру
Артем, Вы можете подать онлайн заявку без военного билета.
Ксения
2 года назад
Конечно микрозаймы будут лидировать и расти быстро так как людям банки кредиты не дают! Я просто возмущена, что только займы выдают в отличии от банков, а суммы нужна больше на самом деле.
Владислав
2 года назад
Имея длительную просрочку в Альфа банке мне стоит подавать заявку?
Вкредит-Онлайн.ру
Владислав, Вы можете подать заявку в Микрозаймы.
Денис
2 года назад
Для меня лично интересным предложение является только потребительский кредит наличными.
Евгений Васильевич
2 года назад
Мне выдут кредитную карту и кредит наличными на основании 2 документов?
Вкредит-Онлайн.ру
Евгений Васильевич, Вы можете получить данные финансовые продукты на основании нескольких документов.
Андрей, г.Челябинск, Челябинская область
2 года назад
Стоит говорить в настоящее время когда экономика находится не в лучшей форме, что микрозаймы один из самых доступных источников денег.
Лида
2 года назад
А можно будет попробовать оформить все возможные варианты заявок на получения денег или это плохо отразится на одобрении моего запроса?
Вкредит-Онлайн.ру
Лида, если заявки будут поданы одновременно это не повлияет на решение по заявкам.
Владимир
2 года назад
Все рекомендую получить займы при наличии плохой кредитной истории - попробовал, действительно выдают.
Маргарита
2 года назад
Скажите, что лучше взять потребительский кредит в виде товара в частности меня интересует холодильник и ноутбук или дешевле будет оформить микрозаймы на сумму до 30000 тысяч рублей. Откуда у меня появился этот вопрос - все очень просто, я готова отдать деньги уже 3 недели так продаю свою старенькую машину и мне просто незачем растягивать и брать кредит на длительный срок да еще и проводить страхование в банке которое очень дорогое.
Вкредит-Онлайн.ру
Маргарита, в Вашей ситуации рекомендуем оформить микрокредиты так как это получится выгоднее стандартного кредита если брать деньги на короткий срок.
Лариса
2 года назад
Я перепробовала все варианты кредитования включая вариант микро займов мне стало понятно только одно все работаю индивидуально и можно везде найти приемлемые варианты оформления денег если иметь положительную кредитную историю и при этом досрочно гасить задолженность. Вот и весь секрет.
Саня
Год назад
Мне бы хоть кто ни будь одобрил бы деньги под любой процент и сумму, а то при судимости свежей со мной никто не желает связываться так как статья была мошенничество. Я мне необходимо сформировать кредитную историю для дальнейшего приобретения ипотеки. Единственные кто выдают небольшие суммы денег - это микро кредитные компании но это мне кажется не сильно влияет на КИ. Хотя данные в бюро кредитный историй они выкидывают.
Галина
Год назад
Это действительно верно, что микрокредиты достаточно взять на короткий срок, чтобы они были экономически выгоднее чем кредит наличными. Однако также можно успешно пользоваться кредитной картой если вовремя пополнять потраченный кредитный лимит. Но тут надо понимать, что ели этого не случится то это может завести клиента банка в финансовую кабалу из которой выбраться достаточно сложно и многие берут потребительский кредит, чтобы перекрыть карту.
Миша
Год назад
Есть вероятность одобрения сразу же несколько заявок по банковским кредитам и займам при наличии 3 действующих кредитов которые оплачиваются без просрочек на протяжении 7 - 8 месяцев? Я просто хочу взять деньги на погашение действующих обязательств из-за слишком больших процентов так как они все являются товарными в таких банках как "Хоум Кредит" и "Русский Стандарт".
Вкредит-Онлайн.ру
Михаил, у вас действительно есть такая возможность оформления и получения одновременно неограниченное число заявок. Это связано с тем, что в кредитной истории не отображаются одновременно поданные заявки сразу и у Вас есть время в течении 3 или максимум 5 дней для того, чтобы взять деньги у целой группы кредитных институтов страны.
Кристина
Год назад
Ребята, что тут выбирать - надо просто массово подавать онлайн заявки и из одобренных вариантов кредитов, банковских карт или займов уже можно немного "покопаться" и взять самые подходящие. Лично я так делаю и ни разу еще не разочаровалась так как анализирую сразу много полезной информации. В займах тоже есть интересные и достойные предложения.
Нина Ивановна
Год назад
В данный момент у моего сына 4 стадия рака и для меня честно говоря уже не имеет значение будет ли это так называемый потребительский кредит наличными в каком либо банке или займ на крупную сумму денег - самое важное, чтобы дали деньги на срочное лечение. Но я уже и так залезла в "долги по самые уши" - посмотрим чем это закончится.
Кирилл
Год назад
Первоначально использовал только займы на непредвиденные расходы и для перекрытия финансовых "дыр". Сейчас пришел к выводу, что лучше всего использовать так называемые "длинные деньги" в виде потребительского кредита наличными. Но при этом слышал, что банки не любят кредитовать тех кто имеет дело с микрозаймами. Скажите мне лучше изначально оплатить задолженность перед этими организациями, а потом обратится в банк или это не имеет никакого значения для них?
Вкредит-Онлайн.ру
Кирилл, Вы правы в том, что следует изначально погасить задолженность перед микрофинансловыми учреждениями без просрочек и уже потом обратиться в банк так как в ином случае это может негативно повлиять на окончательное решение со стороны любого банка.
Карина
Год назад
Совсем недавно вышла замуж и после того как у нас кончились подарочные деньги - начались суровые будни или проще говоря "бытовуха". Перестало изначально хватать денег на оплату кредита в Уральском банке реконструкции и развития, который мы оформили как раз для свадьбы, а далее пошла просрочка - которая длиться уже на протяжении 3 месяцев. Попробую закрыть просрочку займом - хотя понимаю, что это только временное облегчение.
Вадим
Год назад
Ожидал, что до нового года я смогу получить деньги на проплату аренды киоска по продаже овощей и фруктов. Также я успел понабрать микрокредитов которые мне следует оплачивать вовремя и желательно без задержек. Но как оказалось перед праздника мне так и не получилось, что то взять из-за видимо их большой загруженности в столь напряженное время.
Полина
Год назад
Стоит учитывать тот момент, что многие банки например Пойдем заламываю процентную ставку в 60% годовых на первые полгода, но и спрашивается зачем мне нужен такой кредит если нужна сумма не более 10000 рублей на 2 недели? Гораздо проще взять займ и рассчитаться с ними в положенный срок без лишней нервотрепки и проблем. Теперь я стала более лояльно относиться к микрокредитам чем раньше.
Денис
Год назад
Несколько месяцев назад попал в больницу с диагнозом сердечный приступ. Ели как откачали, а потом предложили сделать операцию - на что я и согласился. После долгого периода реабилитации встал на ноги. Но при этом имел кредит который был просрочен в "Промсвязьбанке". Сейчас подаю заявление на выплаты страховой части денег по болезни - надеюсь, что все получиться. Но в данный момент попытаюсь перехватиться займом. Как считаете получиться?
Вкредит-Онлайн.ру
Денис, в данном случае вы можете рассчитывать на получения микро кредита от любой финансовой компании.
Нина Георгиевна
Год назад
На самом деле я раньше никогда не нуждалась в кредитах любых форм или тем более займов под высокий процент. По этой причине данная информация стала для меня небольшим открытием и теперь я представляю в чем существенная разница между данными финансовыми предложениями. Сейчас буду еще внимательно изучать конкретные компании для окончательного выбора кредитора.
Леонид
Год назад
На мой взгляд в столь не простое время хоть бы один банк выдавал просто деньги пусть даже под 30 - 35% годовых это будет лучше, чем брать микрокредиты пусть даже с самыми маленькими процентными ставками. Если посчитать то у них минимальный процент в год составляет 140%, а максимальный "улетает" за 700% годовых. Вот и делайте собственно выводы.
Людмила
Год назад
Выбрать и оформить деньги всегда достаточно просто - провести небольшой анализ финансовых предложений и все. Проблема всегда возникает с оплатой как у меня в данный момент и тут выбор похоже очевиден - это только займы. Единственно, что стоит отметить собирать их приходится сразу несколько, чтобы набрать необходимую сумму.
Максим
Год назад
Купил на свою "голову" подержанный мотоцикл, чтобы в сезон с "ветерком" покататься по городу. Мне его доставили в течении 1 месяца из Америки. Когда его получил - оказалось, что требуются дополнительные вложения средств. Ничего не остается как брать очередной микрокредит на это дело.
Денис
Год назад
Собрался по обмену уехать на 3 месяца в Америку для подработки и естественно для этого нужны деньги. Для себя подобрал наиболее интересный вариант - это карту банка Тинькофф лимит которого можно перевести на доллары США, что для меня будет максимально удобно.
Герман
Полгода назад
Было давно очевидно, что кредиты уступят в дальнейшем развитии займам по своей доступности и как следствие по популярности среди населения им бы еще взять и процентные ставки снизить.
Ольга, г.Заринск, Алтайский край
Полгода назад
Присмотрела для себя шикарное вечернее платье, чтобы пойти на свадьбу в качестве свидетельницы - но её стоимость говорит о том, что стоит взять дополнительные средства для его приобретения в размере 5 тысяч рублей. Кто мне может их дать на самых льготных условиях или даже вовсе без процентов?
Вкредит-Онлайн.ру
Ольга, у нас среди партнеров есть организации, которые готовы предоставить деньги безвозмездно на срок от 20 до 30 дней включительно. К таким финансовым учереждениям можно отнести: "Манимен" и "Е-заем".
Андрей, г.Лебедянь, Липецкая область
Полгода назад
Добрый день, такой вопрос - хочу взять кредит или микрозайм для того чтобы перекрыть задолженность перед другими банками МФО, максимальная просрочка составляет 4 месяца, есть ли какой шанс получить кредит или очередной займ?
Вкредит-Онлайн.ру
Андрей, у Вас есть шанс оформить и получить только займ. Для увеличения шанса одобрения рекомендуем подать одновременно несколько заявок на микрокредитные предложения используя программу "Выбирай Банк".
Лера, г.Челябинск, Челябинская область
Полгода назад
Мне честно говоря нужно перехватиться всего на несколько недель и на этом будут закончены мои финансовые проблемы. Что можете мне порекомендовать для быстрого решения данного вопроса на сумму 9 тысяч рублей?
Вкредит-Онлайн.ру
Валерия, рекомендуем обратиться для решения данного вопроса к статье наших кредитных специалистов - Займ на карту срочно без проверки кредитной истории.
Паша, г.Новомосковск, Тульская область
Полгода назад
Наиболее удобная и безопасная форма кредитования для меня как человека постоянно находящегося в командировках - это, конечно, кредитная карта и к тому же она требует небольшого обязательного минимального платёжа.
Фаина, г.Славянск-на-Кубани, Краснодарский край
Полгода назад
По кредитному договору с РоссельхозБанком у меня была допущена просрочка, хотя условия у них достаточно хорошие. Не хочу портить отношения с ними и только по этому решила взять деньги на своевременную оплату долга.
Сергей, г.Майкоп, Республика Адыгея
Полгода назад
Что тут выбирать - бери, что дают, главное чтобы поменьше процентная ставка была и побольше денег давали, а остальное мелкие детали.
Миша, г.Астрахань, Астраханская область
Полгода назад
На лечение понадобились небольшие средства, но так как не получил еще зарплату пришлось брать деньги.
Ирина, г.Питкяранта, Республика Карелия
Полгода назад
Мне кажет при выборе между МФО и обычными кредитами сделать свой выбор достаточно просто. Если у Вас хорошая КИ то берите кредит, если допускали просрочки то только можно оформить займ. Всё просто ребята, что тут спорить.
Гера, г.Балабаново, Калужская область
5 месяцев назад
Можно мне рассчитывать на то, что я оформлю несколько банковских продукта - это кредит наличными и кредитную карту? Или это нереально?
Вкредит-Онлайн.ру
Григорий, Вы можете оформить и получить одновременно несколько банковских продуктов.
Раиса, г.Новомичуринск, Рязанская область
5 месяцев назад
Тематика микро кредита очень загружена предложениями, но при этом у них процентная ставка у них примерно на одном уровне.
Руслан, г.Норильск, Красноярский край
4 месяца назад
Лучше всего взять наличку, так выходит дешевле чем все остальные варианты кредитования и микрофинансирования. Долгое время вел расчёты по кредитному калькулятору.
Антон Сергеевич, г.Челябинск, Челябинская область
3 месяца назад
Был бы рад взять хоть кредит хоть кредитную карту, но к сожалению кредитная история не позволяет мне этого сделать. По этой причине кроме займа как я понимаю мне ничего "не светит".
Оксана Игоревна, г.Челябинск, Челябинская область
3 недели назад
Если брать на короткий срок деньги, то можно рассмотреть конечно и займы, а если речь идёт о длительном периоде - это без вариантов только кредит наличкой.


Читайте также:

Оформить займ Честное Слово онлайн

Вам нужны честные деньги под честный процент? Мы расскажем, как оформить займ Честное Слово. Определим преимущества данного микрозайма, его условия, способы оформления и получения.
20117715

Оформить займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа

Вам нужно оформить быстрые деньги? Мы расскажем, как получить займ на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа. Заодно определим выгоду микрозайма, условия, основные способы оплаты и полного погашения микрокредита не посещая финансовое учреждение.
11259741

Оформить займ на карту срочно без проверки кредитной истории

Нужны «быстрые» деньги на банковскую карту? Мы расскажем, как получить займы на карту срочно без проверки кредитной истории. Опишем основные преимущества получения средств этим способом.
58339803
Задайте свой вопрос
Имя
Email
Тема
Отправить

Комментарии

Популярное

Подобрать кредит

 Несколько вариантов
 Заявки в режиме Онлайн
 Одобрение за 30 минут
© Вкредит-Онлайн.ру — Всё о кредитах онлайн.
ООО «Капитал-Информ» тел. 8 (351) 77-66-430, г.Челябинск, ул. Кирова, д.19, email: 77-66-430@mail.ru
При использовании материалов гиперссылка на Вкредит-Онлайн.ру обязательна. Карта сайта.
Вкредит-онлайн.ру предоставляет бесплатный сервис по подбору кредитных предложений. Не является финансовым учреждением. Лицензии организаций-партнеров: №2110177000006, №2120177002022, №429, №3120177002032, №2110150000301, №2110177000192, №651303111004012, №211057300002, №651303140004444. Представленная информация не является офертой. Актуальные условия предоставления кредитов уточняйте при личном обращении в кредитные организации.
Яндекс.Метрика